変額保険で必要な貯金額を増やす

変額保険とは?

変額保険で貯金額を増やす前に、変額保険についてご説明します。変額保険とは運用状況に応じて将来受け取ることのできる保険金が変動する保険商品のことです。保険金の額が変動するために、変額保険という名称になっています。生命保険や自動車保険といった、損害に対して保障を受け取ることのできる保険商品とは性質が異なり、貯蓄性の高さが特徴となっています。運用によっては保険料の総額よりも多くの保険金や解約返戻金を受け取ることができるため、株やFXといった投資的な一面を持ち合わせている保険商品であるといえます。また同時に、最低限の死亡保険金額も保証されているため、資産形成と保険の機能が一体化した、将来の安全と安心を買うための保険商品として考えることができます。


変額保険の仕組みとは?

ほかの保険商品と同じように、変額保険も月々の保険料がかかります。保険料の金額はプランによって異なりますので、収入状況や人生設計に応じたプランをお選びください。
収めた保険料は特別勘定とよばれる特定のファンドで運用し、株式や債券の購入をする際の投資資金として活用されます。投資対象の異なるファンドが用意されており、変額保険の加入者は資金運用をどのファンドに委託するのか自分で選ぶことができます。また、ファンドの運用動向を見て、別のファンドに切り替えることも可能です。
こういった点から、変額保険とはいわば「資産形成を代行してもらう保険商品」であるといえます。ご自分で投資をするノウハウがない方でも、保険会社を通して保険料としてファンドに資金を委託することで、投資の成果に応じた資金運用が可能になるという保険商品なのです。


変額保険のメリット・デメリットとは?

変額保険とは、いわば「資産形成を代行してもらう保険商品」であるというお話をいたしました。保険でありながら、投資でもあるのです。

ファンドの投資が成功した場合、その利益は変額保険の加入者に還元されます。満期、または解約するまでに支払った保険料の総額を上回る保険金や解約返戻金を受け取ることも、運用次第で可能となります。また、保険期間中は最低限度の死亡保険金額が保証されるため、貯蓄と死亡保障をセットで考えることができるという点が変額保険の大きなメリットといえます。

とはいえ、投資が失敗してしまったときには保険料の総額を下回る保険金や解約返戻金になることも考えられます。貯蓄の目的にそぐわないケースも十分に考えられるため、将来に向けた貯蓄の方法を変額保険1つに絞ることにはリスクがあると言わざるを得ません。

ただし、変額保険の契約期間中に死亡した場合に受け取ることのできる死亡保険金額は、最低金額が保証されています。投資が失敗してしまった場合でも、保証されている死亡保険金額を受け取ることができるため、リスクヘッジとして運用することができます。


アクサの「資産形成」の変額保険ユニット・リンクユニット・リンク保険(有期型)

保障内容の3つのポイント

  • 保障の安心

    死亡または高度障害状態になったときは、死亡・高度障害保険金をお支払いします。死亡・高度障害保険金額は、
    基本保険金額*1または死亡された日・高度障害状態になった日の積立金額のいずれか大きい額です。(基本保険金額は最低保証されます。)
    リビング・ニーズ特約も付加できます。

    *1 ご契約時にお決めいただく金額です。ご契約後に基本保険金額を減額された場合は、減額後の金額となります。

  • 資産づくりの楽しみ

    保険期間満了時に、特別勘定資産 の運用実績に応じた満期保険金をお支払いします。
    満期保険金額は保険期間満了日の 積立金額です。最低保証はありません。
    運用対象(特別勘定)はご自身で選択できます。特別勘定は8種類から選択し、組み合わせることができます。ご契約後も変更可能です。

  • 将来の選択

    保険期間満了時にお支払いする満期保険金は、一時金のほか、年金でのお受取りも選択できます。保険期間の途中で解約された場合には、払いもどし金を一時金でお支払いします。
    (満期保険金・払いもどし金に最低保証はありません。)

まとめ

変額保険とは、保険でもあり審査形成の代行でもある保険商品です。うまく活用することで、老後に向けた貯蓄の目的も、万が一の際にかかるリスクを軽減する目的にもお使いいただけます。ただし、必ずしも資産形成が成功するとは限りません。その点をしっかりご認識いただいた上でご検討ください。

将来のためのお金をためるには

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将来にむけた貯蓄を

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ご契約者にご負担いただく諸費用のうち主なものは以下のとおりです。

保険契約関係費

ご契約時の初期費用や、保険期間中、年金受取期間中の費用等、新契約の締結・成立・維持・管理に必要な経費です。

資産運用関係費

投資信託の信託報酬や、信託事務の諸費用等、特別勘定の運用により発生する費用です。

解約控除

契約日から一定期間内の解約の場合に積立金から控除される金額です(解約時のみ発生いたします)。

※諸費用の合計額は上記を足し合わせた金額となります。

※ご負担いただく諸費用やその料率は、商品によって異なりますので、詳しくは商品ごとのパンフレット、契約締結前交付書面、ご契約のしおり・約款等でご確認ください。

特定保険商品には商品の種類によって次のようなリスクがあります。

【変額保険、変額年金保険】

これら保険は国内外の株式・債券等で運用しており、運用実績が保険金額や積立金額・将来の年金額などの増減につながるため、株価や債券価格の下落、為替の変動により、積立金額、解約返戻金額は既払込保険料を下回ることがあり、損失が生ずるおそれがあります。

取扱いは各引受保険会社によって相違します。
商品ご検討の際は、「リファレンスブック」「契約締結前交付書面(契約概要/注意喚起情報)「特別勘定のしおり」
および「ご契約のおり・約款」をご確認ください。

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保険契約の締結に際しましては、お客様ご自身が引受保険会社に保険契約のお申し込みを行っていただきますようお願い致します。